农耕从来都是极不稳定的行业，农民望天打卦，长年承受失收、虫害、疫病等风险。

农民要得享收成，就先要以资金购买饲料和其他农业必需品。由于农业贷款风险高，银行往往拒绝借款，农户唯有求借于栏商（蔬菜批发商）或高利贷，月息达八厘至三分。

为解农民资金需要，蔬菜统营处贷款基金和约瑟基金先后成立，但都只供合作社会员申请，个体农户仍受高息之苦。

随着嘉道理农业贷款基金成立，个体农户终于获得免息或低息免保贷款。基金初期援助对象只是农耕移民，后来才普及所有农户。由于申请太多，嘉道理农业辅助会应接不暇，当局遂于1955年通过「嘉道理农业贷款基金条例」，将贷款交由政府管理。

嘉道理农业贷款基金还款年期由几个月至三年不等。坏账比率低于0.25%，未能偿还的个案多是因为借款者患病或身亡，可见农民信用良好和基金管理妥善。

「放谷花」

「放谷花」是给种稻农民的短期贷款。由插秧至结谷收成的三个半月时间，农民未有收入，却要应付开销和日常生活支出，故他们需要资金周转，插秧时借出，收成时归还。