農耕從來都是極不穩定的行業，農民望天打卦，長年承受失收、蟲害、疫病等風險。

農民要得享收成，就先要以資金購買飼料和其他農業必需品。由於農業貸款風險高，銀行往往拒絕借款，農戶唯有求借於欄商（蔬菜批發商）或高利貸，月息達八厘至三分。

為解農民資金需要，蔬菜統營處貸款基金和約瑟基金先後成立，但都只供合作社會員申請，個體農戶仍受高息之苦。

隨着嘉道理農業貸款基金成立，個體農戶終於獲得免息或低息免保貸款。基金初期援助對象只是農耕移民，後來才普及所有農戶。由於申請太多，嘉道理農業輔助會應接不暇，當局遂於1955年通過「嘉道理農業貸款基金條例」，將貸款交由政府管理。

嘉道理農業貸款基金還款年期由幾個月至三年不等。壞賬比率低於0.25%，未能償還的個案多是因為借款者患病或身亡，可見農民信用良好和基金管理妥善。

「放穀花」

「放穀花」是給種稻農民的短期貸款。由插秧至結穀收成的三個半月時間，農民未有收入，卻要應付開銷和日常生活支出，故他們需要資金周轉，插秧時借出，收成時歸還。